대환대출 부결되는 이유 7가지, 심사 거절 후 확인할 사항

대출 금리를 낮추기 위해 대환대출을 알아봤지만 심사에서 부결되거나 원하는 조건의 상품이 나오지 않는 경우가 있습니다.

대환대출은 기존 대출을 단순히 옮기는 절차로 끝나는 것이 아니라 새로운 금융회사의 대출심사를 거쳐야 합니다. 따라서 기존 대출을 정상적으로 상환하고 있더라도 새로운 금융회사의 심사기준을 충족하지 못하면 거절될 수 있습니다.

대환대출이 부결됐다면 무작정 여러 금융회사에 반복해서 신청하기보다 어떤 부분을 다시 확인해야 하는지 하나씩 살펴보는 것이 좋습니다.

[ 기본정보 안내 ]

■ 확인할 내용 : 소득, 기존 부채, 상환능력, 신용상태, 기존 대출의 종류

■ 대환 가능 여부 : 대출 종류와 금융회사별 심사기준에 따라 다름

■ DSR : 대출심사 과정에서 상환능력을 판단하는 주요 지표 중 하나

■ 온라인 갈아타기 : 이용 가능한 대출과 제외되는 대출이 구분되어 있음

■ 주의사항 : 대환대출 신청만으로 승인이 보장되는 것은 아님

첫째, 소득에 비해 갚아야 할 대출이 많은 경우

대출심사에서는 현재 빚이 얼마인지뿐만 아니라 소득에 비해 원금과 이자를 감당할 수 있는지도 중요하게 확인합니다.

대표적인 지표가 총부채원리금상환비율인 DSR입니다.

DSR은 연간 소득과 대출 원리금 상환액을 비교해 상환부담을 살펴보는 지표입니다.

다만 모든 대환대출에 동일한 기준이 적용되는 것은 아니며 대출 종류와 규제 적용 여부 등에 따라 차이가 있을 수 있습니다.

따라서 대환대출이 부결됐다면 현재 보유한 대출의 잔액과 매달 갚는 금액부터 다시 확인하는 것이 좋습니다.

둘째, 현재 연체 중이거나 신용상태를 추가로 확인해야 하는 경우

금융회사는 대출심사 과정에서 신청자의 신용상태와 상환이력을 확인할 수 있습니다.

특히 현재 연체 상태라면 새로운 대출을 이용하는 데 제한이 생길 수 있습니다.

온라인 대출 갈아타기 서비스에서도 연체 상태인 일부 대출은 이용대상에서 제외됩니다.

다만 특정 기간의 연체기록이 있으면 모든 금융회사에서 무조건 부결된다고 단정할 수는 없습니다.

대환대출이 거절됐다면 현재 연체 여부와 신용정보에 잘못 등록된 내용이 없는지를 먼저 확인해 보는 것이 좋습니다.

셋째, 소득이나 재직정보를 충분히 확인하기 어려운 경우

대환대출도 새로운 대출심사를 받는 과정이므로 소득과 직업정보가 중요하게 활용될 수 있습니다.

최근 이직했거나 소득형태가 바뀐 경우, 또는 일정한 급여 대신 사업소득이나 기타소득이 있는 경우에는 금융회사마다 소득을 확인하는 방법이 다를 수 있습니다.

따라서 재직기간이 몇 개월 미만이면 무조건 부결된다고 보기보다는 신청하려는 금융회사의 상품별 자격조건과 필요한 소득증빙 방법을 확인하는 것이 정확합니다.

넷째, 여러 대출을 보유하고 있어 상환부담이 큰 경우

대출이 여러 건이라고 해서 일정 개수부터 자동으로 대환대출이 거절되는 것은 아닙니다.

하지만 여러 금융회사에서 대출을 이용하고 있고 매달 상환해야 하는 금액까지 크다면 새로운 금융회사가 상환능력을 심사할 때 영향을 줄 수 있습니다.

이 경우에는 대출 건수만 볼 것이 아니라 각각의 잔액, 금리, 월 상환액과 만기를 함께 정리해 보는 것이 좋습니다.

다섯째, 대환하려는 기존 대출이 갈아타기 대상이 아닌 경우

대출심사 문제가 아니라 기존 대출의 종류 때문에 온라인 갈아타기 서비스를 이용하지 못하는 경우도 있습니다.

대출 갈아타기 서비스는 신용대출, 주택담보대출, 전세대출 등으로 확대되어 왔지만 모든 대출이 동일하게 이동 가능한 것은 아닙니다.

대출 종류에 따라 연체 상태인 대출이나 법적 분쟁 상태인 대출, 일부 저금리 정책금융상품 등이 온라인 갈아타기 대상에서 제외될 수 있습니다.

따라서 대환대출이 되지 않았다고 해서 곧바로 신용점수 문제라고 판단하지 말고 기존 대출 자체가 이동 가능한 상품인지 먼저 확인해야 합니다.

여섯째, 금융회사별 자체 심사기준을 충족하지 못한 경우

같은 소득과 같은 신용상태라고 해도 모든 금융회사에서 동일한 대출한도와 금리가 나오는 것은 아닙니다.

금융회사마다 취급하는 상품과 심사기준이 다르기 때문입니다.

따라서 한 금융회사에서 대환대출이 부결됐다는 사실만으로 다른 모든 금융상품까지 이용할 수 없다고 단정할 필요는 없습니다.

다만 승인을 받기 위해 무리하게 여러 대출을 새로 받거나 고금리 대출을 이용하는 것은 신중해야 합니다.

일곱째, 갈아타더라도 실제 이익이 크지 않은 경우

대환대출에서는 승인 여부뿐 아니라 실제로 갈아타는 것이 유리한지도 중요합니다.

새로운 대출의 금리가 낮아 보여도 기존 대출의 중도상환수수료나 새로운 대출의 상환기간 등을 함께 계산하면 예상했던 것만큼 비용이 줄지 않을 수 있습니다.

금융위원회도 대출 갈아타기 서비스를 이용할 때 새로운 대출 조건과 절감 가능한 이자, 기존 대출의 중도상환수수료 등을 비교하도록 안내하고 있습니다.

따라서 단순히 금리가 낮다는 이유만으로 결정하기보다 실제 부담이 얼마나 줄어드는지를 확인하는 것이 좋습니다.

대환대출이 부결됐다면 무엇부터 확인할까?

먼저 현재 이용 중인 대출의 종류와 잔액, 금리, 월 상환액을 정리해 보세요.

그다음 현재 연체 여부와 소득증빙 상태, 신용정보를 확인하고 대환하려는 기존 대출이 갈아타기 대상에 포함되는지도 살펴보는 것이 좋습니다.

온라인 대출 갈아타기 서비스를 이용하는 경우 여러 금융회사의 조건을 비교한 뒤 실제 심사를 신청할 수 있습니다.

단순히 대출상품을 비교하거나 대환대출 인프라를 이용한다는 이유만으로 신용점수가 반드시 떨어진다고 생각할 필요는 없습니다.

대환대출 부결에는 한 가지 이유만 있는 것이 아닙니다.

소득과 부채의 관계, 신용상태, 기존 대출의 종류, 금융회사별 심사기준 등이 함께 영향을 줄 수 있습니다.

따라서 거절됐다는 이유만으로 곧바로 더 높은 금리의 대출을 선택하기보다 부결 원인을 먼저 확인하고 현재 이용할 수 있는 방법을 차분히 비교하는 것이 중요합니다.

※ 이 글은 대환대출의 일반적인 심사 및 확인사항을 설명하기 위한 정보입니다. 실제 승인 여부와 금리·한도는 금융회사, 상품, 개인의 소득과 신용상태 등에 따라 달라질 수 있으므로 신청 전 해당 금융회사의 최신 조건을 확인하시기 바랍니다.

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